Посилені заходи щодо фізичної особи під санкціями за договором з невеликим платежем

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону про ПВК/ФТ належна перевірка здійснюється в разі встановлення ділових відносин (крім ділових відносин, встановлених на підставі договорів страхування за видами страхування, що не передбачають здійснення страхової виплати в разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та/або досягнення застрахованою особою певного віку, визначеного в такому договорі, за якими клієнтом є фізична особа та загальний страховий платіж не перевищує 27 тисяч гривень або його сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті).

Водночас, згідно із положеннями частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ страхові компанії як суб’єкти первинного фінансового моніторингу зобов’язані, зокрема, забезпечувати функціонування належної системи управління ризиками, застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтовний підхід, вживати належних заходів із метою мінімізації ризиків, а також запобігати використанню своїх послуг та продуктів для проведення клієнтами фінансових операцій із протиправною метою.

Частиною 5 статті 7 Закону про ПВК/ФТ визначений обов’язок суб’єктів первинного фінансового моніторингу встановити високий ризик ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин), в тому числі стосовно клієнтів, стосовно яких (кінцевих бенефіціарних власників яких) застосовані санкції відповідно до статті 5 Закону України “Про санкції”.

Відповідно до пункту 1 Додатку 6 до Положення № 107 установа зобов’язана здійснювати ПЗНП щодо клієнтів, ризик ділових відносин з якими є високим.

Враховуючи вищенаведене, на думку Національного банку, у разі виявлення серед клієнтів осіб, до яких застосовані санкції та встановлення їм високого ризику ділових відносин, страхова компанія як суб’єкт первинного фінансового моніторингу повинна вживати ПЗНП, передбачені для клієнтів високого ризику.