Коротко про документ 
Як ідентифікувати та верифікувати отримувачів страхового відшкодування – страхувальника, застраховану особу, вигодонабувача, потерпілого?
Відповідно до вимог, наведених у пункті 4 частини другої статті 8 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон про ПВК/ФТ), суб’єкт первинного фінансового моніторингу (далі – СПФМ) зобов’язаний здійснювати належну перевірку нових клієнтів, а також існуючих клієнтів у випадках, передбачених частиною четвертою статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
Для цілей Закону про ПВК/ФТ термін “клієнт” використовується в значенні, наведеному в пункті 31 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ, а саме: клієнт – будь-яка особа, яка, зокрема, звертається за наданням послуг до суб’єкта первинного фінансового моніторингу; користується послугами суб’єкта первинного фінансового моніторингу. Заходи належної перевірки клієнта передбачені в пункті 34 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ.
Отже, страхова компанія як суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язана здійснювати належну перевірку клієнтів, з якими встановлюються ділові відносини на підставі договорів страхування, відповідно до вимог Закону про ПВК/ФТ та Положення № 107.
Разом з тим у додатку 2 до Положення № 107 встановлені певні особливості здійснення заходів з ідентифікації та верифікації для окремих категорій установ, зокрема страховиків.
Так, згідно з пунктом 17 додатка 2 до Положення № 107 установа під час укладення договору про надання послуг на користь третьої особи здійснює ідентифікацію та верифікацію особи, яка укладає договір. Договір має містити всі ідентифікаційні дані особи, на користь якої він укладений. Установа здійснює верифікацію цієї особи під час пред’явлення нею до установи першої вимоги або вираження іншим способом наміру отримати відповідні послуги.
Установа здійснює ідентифікацію та верифікацію особи, на користь якої здійснюється страхове відшкодування або страхова виплата за договорами страхування відповідальності перед третьою особою, під час проведення страхового відшкодування або страхової виплати за такими договорами.
Установа встановлює дані щодо вигодоодержувача (вигодонабувача) за фінансовою операцією відповідно до пункту 20 додатка 2 до Положення № 107. Водночас установа може встановлювати вигодоодержувача на підставі документів та/або інформації, наданих особою, яка діє на користь або в інтересах вигодоодержувача, а також з інших джерел, якщо відповідна інформація є публічною (відкритою).
З метою здійснення ідентифікації вигодонабувача (вигодоодержувача) за договором страхування життя додатково до заходів належної перевірки встановлюються дані / інформація відповідно до частини одинадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, з урахуванням пункту 21 додатка 2 до Положення № 107.
Водночас верифікація вигодонабувачів (вигодоодержувачів) за договором страхування життя здійснюється під час здійснення страхової виплати. У разі передачі прав на отримання страхової виплати за договором страхування життя (внесення змін до переліку вигодонабувачів (вигодоодержувачів) ідентифікація нових вигодонабувачів (вигодоодержувачів) здійснюється під час передачі таких прав (останній абзац частини одинадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ).
Таким чином, ідентифікація та верифікація осіб, з якими не встановлюються ділові відносини на підставі договорів страхування, має здійснюватися з дотриманням відповідних вимог додатка 2 до Положення № 107.
Звертаємо увагу, що порядок проведення ідентифікації та верифікації фізичної особи визначений у додатку 2 до Положення № 107 та включає дистанційні способи верифікації. Установа може використовувати будь-який спосіб верифікації з наведених у Положенні № 107 у межах своїх технічних можливостей.