Коротко про документ 
Чи обов’язкова належна перевірка лише під час укладення договору з премією понад 40 тис. грн, чи й протягом його дії, і як бути з договорами, укладеними до 20.06.2024?
У пункті 34 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ зазначені заходи з НПК.
Згідно з частиною другою статті 11 Закону про ПВК/ФТ СПФМ зобов’язаний здійснювати кожен із заходів належної перевірки. Обсяг дій при здійсненні кожного із заходів належної перевірки визначається СПФМ з урахуванням ризик-профілю клієнта, зокрема рівня ризику, мети ділових відносин, суми здійснюваних операцій, регулярності або тривалості ділових відносин.
Відповідно до абзацу другого частини четвертої статті 11 Закону про ПВК/ФТ належна перевірка здійснюється в разі встановлення ділових відносин (крім, зокрема, ділових відносин, встановлених на підставі договорів страхування, що не містять накопичувальної складової та загальна страхова премія за якими не перевищує 40 тисяч гривень або її сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті).
Норма абзацу другого частини четвертої статті 11 Закону про ПВК/ФТ набрала чинності з 20.06.2024 (набрала чинності з дня, наступного за днем опублікування Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” від 21.05.2024 № 3720-IX).
Відповідно до частини першої статті 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом’якшують або скасовують відповідальність особи.
Отже, з 20.06.2024 СПФМ не зобов’язаний здійснювати заходи належної перевірки відповідно до абзацу другого частини четвертої статті 11 Закону про ПВК/ФТ у разі встановлення ділових відносин з клієнтом, який укладає договір страхування, що не містить накопичувальну складову – виключно, якщо розмір загальної страхової премії за таким договором менше або дорівнює 40 тисяч гривень (або сумі в іноземній валюті, еквівалентній зазначеній сумі).
Водночас звертаємо увагу, що в абзаці третьому частини четвертої статті 11 Закону про ПВК/ФТ зазначено, що належна перевірка здійснюється в разі наявності підозри.
Таким чином, за укладеними до 20.06.2024 договорами страхування СПФМ у разі наявності підозри зобов’язаний здійснити заходи належної перевірки (незалежно від умов укладених договорів страхування, у тому числі суми загальної страхової премії), передбачені в пункті 34 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ, у визначеному ним обсязі з урахуванням ризик-профілю клієнта, зокрема рівня ризику, мети ділових відносин, суми здійснюваних операцій, регулярності або тривалості ділових відносин.
Також відповідно до підпункту 2 пункту 23 розділу ІІІ Положення № 107 порядок дій, який забезпечує здійснення всіх заходів з НПК (зокрема, заходів з ідентифікації та верифікації, встановлення КБВ, моніторингу ділових відносин та фінансових операцій, актуалізації даних про клієнта) має бути визначений у внутрішніх документах установи з питань ПВК/ФТ.
Установа документує проведення НПК та прийняті установою рішення в спосіб, що дасть змогу продемонструвати їх належне здійснення та обґрунтованість, та зберігає відповідні документи та/або інформацію у справі клієнта протягом строків, визначених Законом про ПВК/ФТ (пункт 23 додатка 1 до Положення № 107).
Відповідь (лист від 10.09.2024 № 25-0005/68509) на порушені питання міститься на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку в методологічних матеріалах (розділи Нагляд / Фінансовий моніторинг / Методологічні матеріали) за посиланням: