Коротко про документ 
Чи потрібно встановлювати високий ризик клієнту – громадянину України лише через шлюб з громадянкою держави-агресора?
Відповідно до частини п’ятої статті 7 Закону про ПВК/ФТ суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язаний встановити високий ризик ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин), зокрема стосовно клієнтів, які є громадянами держави, що здійснює збройну агресію проти України (крім громадян такої держави, яким надано статус учасника бойових дій після 14 квітня 2014 року), та/або особами, місцем постійного проживання (перебування, реєстрації) яких є держава, що здійснює збройну агресію проти України.
Водночас Закон про ПВК/ФТ не встановлює обов’язку суб’єкта первинного фінансового моніторингу щодо встановлення високого ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) стосовно клієнтів – громадян України, пов’язаних із зазначеними вище особами (зокрема, укладеним шлюбом).
Отже, щодо зазначеного в питанні випадку вважаємо, що немає підстави для встановлення високого ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) клієнту-фізичній особі, який є громадянином України, лише через укладений ним шлюб з громадянкою російської федерації на території російської федерації (у той час, коли обидва проживають та працюють на території України).
Разом із цим, як було зазначено вище, установа має постійно вживати заходів для підтримання в актуальному стані (уключно зі здійсненням переоцінки рівня ризику за потреби), зокрема ризик-профілю клієнта:
під час здійснення заходів щодо актуалізації даних про клієнта;
у разі виявлення нових притаманних діловим відносинам (фінансовим операціям без встановлення ділових відносин) з клієнтом критеріїв ризику – не пізніше 15 дня місяця, наступного за місяцем, у якому було виявлено новий критерій ризику (пункт 59 розділу ІV Положення № 107).
Щодо наявності в такому випадку зв’язку зазначеного клієнта з державою, що здійснює збройну агресію проти України, повідомляємо, що постановою Правління Національного банку України від 16.03.2023 № 26 “Про розкриття інформації щодо зв’язків клієнтів із державою, що здійснює збройну агресію проти України” установлено вимоги щодо виявлення зв’язків клієнтів та їх контрагентів із державою, що здійснює збройну агресію проти України, та визначено види таких зв’язків. Водночас вимоги зазначеної постанови поширюються на банки України та філії іноземних банків в Україні.
Насамкінець наголошуємо, що установа зобов’язана здійснювати оцінку / переоцінку ризиків, документувати їх результати, а також підтримувати в актуальному стані інформацію, зокрема щодо ризику своїх клієнтів таким чином, щоб бути здатною продемонструвати своє розуміння ризиків, що становлять для неї такі клієнти (ризик-профіль клієнтів) (пункт 62 розділу ІV Положення № 107).
Відповідно до пункту 23 розділу ІІІ Положення № 107 внутрішні документи установи з питань ПВК/ФТ, зокрема мають містити порядок здійснення оцінки / переоцінки ризик-профілю установи та ризик-профілю клієнтів і вжиття заходів із метою мінімізації ризиків ВК/ФТ; порядок виявлення критеріїв ризику ВК/ФТ.
Також наголошуємо, що відповідно до частини другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ застосування ризик-орієнтованого підходу здійснюється в порядку, визначеному внутрішніми документами з питань ПВК/ФТ суб’єкта первинного фінансового моніторингу з урахуванням рекомендацій відповідних суб’єктів державного фінансового моніторингу, які згідно із Законом про ПВК/ФТ виконують функції державного регулювання і нагляду за такими суб’єктами первинного фінансового моніторингу.
Отже, установа як суб’єкт первинного фінансового моніторингу має враховувати рекомендації, надані Національним банком, під час виконання установою функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.