Коротко про документ 
Як страховику діяти, якщо до клієнта або його КБВ застосовано санкцію «блокування активів», і чи можна виплачувати страхове відшкодування такій особі?
Механізм реалізації санкцій фінансовими установами щодо осіб, зазначених у санкційних списках, до яких застосовано санкції, визначений розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 3378 від 22.12.2015 року “Про забезпечення реалізації персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)” (далі – Розпорядження № 3378).
Водночас, Розпорядженням № 3378 не врегульоване питання щодо механізму реалізації фінансовими установами санкції “блокування активів – тимчасове обмеження права особи користуватися та розпоряджатися належним їй майном” (далі – “блокування активів”). Національним банком розроблено проєкт змін до Постанови Правління Національного банку № 654 від 01.10.2015 “Про забезпечення реалізації і моніторингу ефективності персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)” (далі – Постанова № 654), який визначатиме порядок реалізації санкцій, в тому числі страховиками.
Крім того, згідно з пунктом 31 чинної редакції Постанови № 654 банкам України, небанківським установам/небанківським фінансовим установам, операторам поштового зв’язку заборонено проводити операції, які:
1) мають на меті, сприяють або можуть сприяти уникненню обмежень, установлених спеціальними економічними та іншими обмежувальними заходами (санкціями);
2) порушують, сприяють або можуть сприяти порушенню обмежень, установлених спеціальними економічними та іншими обмежувальними заходами (санкціями).
На думку Національного банку, враховуючи вищенаведене, фінансовим установам, в тому числі страховим компаніям, заборонено здійснювати перерахування коштів, у тому числі виплаті страхового відшкодування на користь осіб, включених до санкційних списків, до яких застосована санкція “блокування активів”.
Щодо осіб, до яких (кінцевих бенефіціарних власників яких) застосовані санкції відповідно до статті 5 Закону про санкції, установа зобов’язана встановити високий ризик ділових відносин та вживати посилені заходи належної перевірки, передбачені щодо клієнтів високого ризику (див. відповідь щодо питання 3.1).
Щодо актуальності. Роз’яснення надано у січні 2022 року з посиланням на розпорядження Нацкомфінпослуг № 3378 та постанову НБУ № 654. Нині порядок реалізації санкцій небанківськими фінансовими установами визначає Положення про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затверджене постановою Правління НБУ від 11.05.2023 № 65 (див. також лист НБУ від 27.06.2024 № 25-0005/49406). Відтоді змінено й Закон про ПВК/ФТ (поріг для належної перевірки за договорами страхування без накопичувальної складової – 40 тисяч гривень з 20.06.2024). Перед застосуванням звірте відповідь із чинними нормами.