2022 – шлях від паніки до розвитку і планування

17.02.2023 страховики на черговому засіданні Загальних зборів затвердили звіт про результати роботи Асоціації у 2022 році

17.02.2023 страховики на черговому засіданні Загальних зборів затвердили звіт про результати роботи Асоціації у 2022 році. 

Надзвичайно складний рік для України та ринку страхування коротко можна охарактеризувати як шлях від паніки до розвитку і планування. Війна не вплинула на мету та принципи спільноти НАСУ: ми продовжуємо спрямовувати нашу діяльність та підтримувати Регулятора на шляху до формування платоспроможного, стійкого, конкурентного ринку страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування. 

Незмінним залишився і склад Президії НАСУ, який забезпечує сталість мети і принципів Асоціації.

Виконуємо завдання – ВИСТОЯТИ та працюємо над завданням – ВІДБУДОВА та РОЗВИТОК!

Вірність принципам на шляху до мети об’єднує спільноту НАСУ і короткий огляд діяльності за останні роки належне тому підтвердження.

Асоціація «Національна асоціація страховиків України» впродовж 2020-2022 років активно брала участь в розробці, опрацюванні та вдосконаленні законодавства у сфері фінансових послуг, зокрема у сфері страхування, організації та проведенні експертизи законодавчих та нормативно-правових актів, а також їх проектів, які сприяють розвитку та функціонуванню ринку фінансових послуг і внесенні пропозицій до державних органів з питань діяльності ринку фінансових послуг.

Участь НАСУ в опрацюванні та наданні пропозицій до положень проєктів нормативно-правових актів щодо діяльності страховиків відповідає принципам викладеним у Білій книзі «Майбутнє регулювання ринку страхування» Національного банку України та в будь-якому випадку спрямована на:

  • розвиток платоспроможного, фінансово стійкого, конкурентного та стабільного ринку страхування, засобами досягнення чого є прозорість функціонування ринку страхування;
  • підвищення його привабливості для інвесторів;
  • підвищення рівня платоспроможності та стійкості страхових компаній;
  • диверсифікацію страхових продуктів на ринку страхових послуг;
  • забезпечення високих стандартів ведення бізнесу та захисту прав
    споживачів;
  • удосконалення нормативно-правової бази України зі страхування та діяльності
    страховиків.

Пропозиції НАСУ не стосуються інтересів окремих(ого) Учасників(ка) НАСУ та не спрямовуються на обмеження конкурентного середовища або створення сприятливого конкурентного середовища для окремих(ого) Учасників(ка) НАСУ.

Учасниками НАСУ є ТОП-страховики України.

Упродовж 2-х років НАСУ було проаналізовано та розроблено пропозиції до наступних проєктів нормативно-правових актів:

  1. Положення про обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика (прийняття проєкту відкладено до припинення воєнного стану в Україні)
  2. Положення про визначення умов провадження діяльності з надання фінансових послуг (Постанова втратила чинність на підставі Постанови Національного банку № 153 від 24.12.2021);
  3. Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 24.12.2021 р. № 153);
  4. Нової редакції Закону України «Про страхування»;
  5. Закону України «Про фінансові послуги та про державне регулювання ринків фінансових послуг» (втрата чинності відбудеться 01.01.2024р.);
  6. Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (введення в дію відбудеться 01.01.2024р.);
  7. Нової редакції Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
  8. Правил складання та подання звітності учасникам ринку небанківських фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 25.11.2021р. № 123);
  9. Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням учасниками ринку фінансових послуг законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 09.02.2021р. № 15, втратив чинність згідно Постанови Правління Національного банку України 02.02.2022р. № 198 «Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням об’єктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості та внесення зміни до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг»;
  10. Положення про порядок нагляду на консолідованій̆ основі за небанківськими фінансовими групами (затверджено Постановою Правління Національного банку України 02.11.2021р. №128);
  11. Положення про порядок розкриття інформації небанківськими фінансовими установами (затверджено Постановою Правління Національного банку України 05.11.2021р. № 114);
  12. Положення щодо провадження діяльності зі страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою (затверджено Постановою Правління Національного банку України 20.10.2021р. № 108);
  13. Положення про перестрахування у страховика (перестраховика) нерезидента (затверджено Постановою Правління Національного банку України 20.10.2021р. № 107);
  14. Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів та умови провадження посередницької діяльності у сфері страхування (затверджено Постановою Правління Національного банку України 30.06.2022р. № 135);
  15. Ініціатива щодо змін до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України від 14.04.2021р. № 30);
  16. Положення про організацію системи управління ризиками в надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт Постанови Національного банку України);
  17. Положення про організацію системи внутрішнього контролю в  надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт Постанови Національного банку України);
  18. Методичні рекомендації щодо організації корпоративного управлінняв надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт схвалено Рішенням Правління Національного банку України)
  19. Положення про визначення методики формування страхових резервів та вимог до методики розрахунку викупної суми та внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України (проєкт Постанови Національного банку України);
  20. Закону України про внесення змін до Митного кодексу України щодо приведення його у відповідність із Законом України «Про страхування» (проєкт);
  21. Підтримка Постанови про розміри страхових сум за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (затверджено Постановою Правлінням Національного банку України 30.05.2022р. № 109). Розміри страхових сум за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після набрання чинності цією постановою: 1) за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі 160000 гривень на одного потерпілого; 2) за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, у розмірі 320000 гривень на одного потерпілого)
  22. Підтримка Постанови про деякі питання здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (затверджено Постановою Правління Національного банку України 30.05.2022р. № 108: Положення про перелік, значення та порядок застосування коригуючих коефіцієнтів під час укладання страховиками договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; Положення про єдину централізовану базу даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; максимальні розміри страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у разі оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України в розмірі 80000 гривень на потерпілого);
  23. Підтримка Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо перших кроків дерегуляції бізнесу шляхом страхування цивільної відповідальності»після доопрацювання та врахування пропозицій та зауважень НАСУ (проєкт Закону в першому читанні не було підтримано НАСУ зокрема за їх не відповідність принципам та нормам, що закладені в новий Закон України «Про страхування»);
  24. Звернення до Національного банку України з ініціативою щодо внесення змін у Розпорядження Нацкомфінпослуг, Постанови Кабінету міністрів України та Державної податкової служби щодо порядку застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу України, щодо внесення змін до нормативно-правових документів, що регулюють обіг медичної документації та внесення змін Концепції інформатизації охорони здоров’я;
  25. Звернення до Національного банку України з пропозицією розповсюдження на страховиків дії Положення НБУ «Про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», яке викликано потребою у використанні дистанційних способів укладення договорів та здійснення документообігу, в умовах перебоїв із мобільним зв’язком та утрудненим укладенням договорів з використанням одноразових ідентифікаторів, необхідністю співпраці із банками-партнерами із застосуванням уніфікованих способів підпису документів, вважаємо за доцільне використання такого виду цифрового власноручного підпису і клієнтами страховиків;
  26. Надано пропозиції щодо внесення змін до Методики розрахунку викупної суми за договорами страхування життя (затверджено Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 14.11.2017р. № 4258);
  27. Звернення до Національного банку України з пропозицією нормувати процедуру сплати страхових внесків за договорами страхування життя, укладеними у валюті страхування шляхом внесення змін до Положення про здійснення операцій із валютними цінностями (затверджено Постановою Правління НБУ №2 від 02.01.2019р.);
  28. Спільно з Національним банком України підготовлено пропозиції щодо внесення змін до Податкового кодексу України, направлених на гармонізацію оподаткування страхових виплат за договорами довгострокового страхування життя;
  29. Надано пропозиції до проєкту Порядку подання страховою організацією звітності з недержавного пенсійного забезпечення, які частково були враховані (затверджено Рішенням Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку 20.01.2022р. N 22)
  30. Не підтримано проєкт Закону України «Про екологічне страхування», зокрема за його не відповідність принципам та нормам, що закладені в новий Закон України «Про страхування») .

У тому числі були надані пропозиції до проєктів щодо удосконалення нормативно-правової бази України з метою розвитку страхового ринку, реалізації проєкту Спліт та Стратегії розвитку фінансового ринку до 2025 року, реалізації Білої книги «Майбутнє регулювання ринку страхування» Національного банку України.

Також упродовж 2020-2021рр. проводилась активна робота щодо доцільності впровадження ефективної системи гарантування страхових виплат за договорами страхування життя спільно із Національним банком України та Фондом гарантування виплат фізичним особам.

Взаємодія НАСУ з органами влади та міжнародними організаціями 

НАСУ виконує представницькі функції інтересів учасників НАСУ, постійно взаємодіє та бере участь у роботі профільних комітетів Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики та комітету з питань соціальної політики та захисту прав ветеранів, інших комітетах та робочих групах Верховної Ради України, Національного банку України, Кабінету Міністрів України та інших органах державної влади.

НАСУ підтримує прямі міжнародні контакти, зв’язки, укладає відповідні угоди, а також бере участь у здійсненні заходів, що не суперечать міжнародним зобов’язанням України, взаємодіє з іншими професійними об’єднаннями фінансового ринку з метою утворення цивілізованого та високопрофесійного ринку фінансових послуг в Україні, взаємодіє з неурядовими та міжнародними фондами й організаціями.

Часи Коронакризи

НАСУ направлені звернення до Нацкомфінпослуг, Кабінету міністрів України, Податкової інспекції, Міністерства охорони здоров’я та Міністерства фінансів щодо внесення змін:

  • до Податкового Кодексу України, що спрямовані на прискорення та спрощення здійснення страхових виплат за договорами медичного страхування та страхування життя;
  • до нормативно-правових актів Міністерства охорони здоров’я України та Кабінету міністрів України, щодо послаблення вимог у сфері страхування та перестрахування;
  • щодо спрощення процедури обміну та отримання інформації, укладення договорів, викладено загальні антикризові заходи для підтримки функціонування страховиків.

Участь у соціально важливому проєкті – Медична реформа в Україні

  • участь у засіданнях комітету Верховної ради України з питань здоров’я нації, медичної допомоги та медичного страхування (в частині питань страхової медицини);
  • опрацювання проєктів нормативних актів з залученням представників НАСУ, з яких було створено робочу групу;
  • реалізація активностей щодо інтеграції та взаємодії з  Центральноію базою даних eHealth України (започаткування програми);
  • участь у розробці концепції проєкту Закону щодо створення механізму доплат за медичні послуги, які не включені до гарантованих державою пакетів;
  • укладено меморандум з МОЗ;
  • взаємодія з профільним комітетом Верховної ради України щодо плану відновлення системи охорони здоров’я в частині страхової медицина.

Участь у соціально важливому проєкті – Пенсійна реформа в Україні

  • надання пропозицій до проєкту ЗаконуУкраїни «Про загальнообов’язкове накопичувальне пенсійне забезпечення»;
  • відстоювання позиції щодо допуску страховиків, що здійснюють страхування життя до участі у другому рівні пенсійної реформи, як на етапі виплат так і на етапі накопичення. 

Часи війни та вирішення проблем, які виникли першочергово

З початку повномасштабного російського вторгнення так і наразі НАСУ постійно вивчає нагальні потреби страхового ринку, проблеми та труднощі, що є наслідком та здійснює комунікацію з Національним банком України для можливості вирішення таких питань, зокрема щодо:

  • обмеження транскордонних валютних переказів і, як наслідок, неможливості здійснення операцій перестрахування;
  • мобілізації критично важливих працівників компаній;
  • необхідності отримання кредитів під заставу ОВДП;
  • оформлення ДТП та дистанційного врегулювання.

Координація учасників НАСУ, проведення нарад щодо практичного застосування «воєнних» Постанов Правління Національного банку України, а саме:

– Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану № 18 від 24.02.2022р.;

– Про врегулювання діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг, небанківських фінансових груп, учасників платіжного ринку, колекторських компаній та юридичних осіб, які отримали ліцензію на надання банкам послуг з інкасації № 39 від 06.03.2022р.;

– Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року №153 «Про затвердження Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг» № 176 від 12.08.2022р.

– Про особливості застосування процедур реєстрації та ліцензування учасників ринку небанківських фінансових послуг у період дії воєнного стану № 177 від 12.08.2022р.

– Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39 “Про врегулювання діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг, небанківських фінансових груп, учасників платіжного ринку, колекторських компаній та юридичних осіб, які отримали ліцензію на надання банкам послуг з інкасації” № 179 від 12.08.2022р.  

Взаємна робота НАСУ та її учасників

НАСУ для забезпечення інформаційної, консультативної, методичної та організаційної підтримки учасників, сприяння підвищенню кваліфікації і рівня їх професіоналізму, узагальнення та поширення передового досвіду в сфері страхової діяльності:

  • здійснюється щотижневий аналіз нормотворчості та проєктів актів у сфері страхування та суміжних  відносинах;
  • проводиться оперативне опрацювання ухвалених нормативних актів, надається їх стислий опис, план імплементації, проблемні питання та основні новації;
  • вчиняється взаємодія з іншими об’єднаннями, органами та інституціями з метою консолідованого вирішення окремих питань діяльності учасників;
  • вивчається та поширюється практика застосування та впровадження учасниками окремих норм та процесів;
  • опрацьовуються проблемні питання з метою отримання офіційних роз’яснень або підготовки пропозиції до зміни актів з метою належного застосування та виконання учасниками запроваджених або оновлених нормативних актів.  

Для опрацювання нормативно-правових актів на постійній або тимчасовій основі НАСУ створюються комітети (робочі групи) та наразі діючими є:

  1. Комітет зі страхування життя (у складі НАСУ, до складу якого входять учасники асоціації, що мають ліцензію на страхування життя);
  2. Комітет фінансового моніторингу;
  3. Комітет ОСЦПВ.

НАСУ та Асоціація ЄМА стали партнерами в рамках ініціативи з розвитку відкритого банкінгу в Україні та підписали Меморандум 30 листопада 2021 року. Партнерство Асоціацій в рамках цієї ініціативи дозволить  забезпечити  безшовний міжгалузевий обмін інформацією, на основі якого сторони створять для клієнтів інноваційні та сучасні страхові та платіжні продукти.

Реалізація проєкту інформаційного обміну між страховими компаніями «ПРІМА»

Протягом всієї діяльності НАСУ для учасників НАСУ на постійній основі діє проєкт інформаційного обміну між страховиками учасниками «ПРІМА» (Проєкт розкриття інформації. Моніторинг та аналіз) та наразі відкрито для широкого загалу візуалізацію даних щодо показників діяльності страхового ринку України.

Проєкт «ПРІМА» надає можливість отримувати актуальну інформацію та оперативний доступ до даних звітності, операційних та фінансових показників діяльності страховиків учасників НАСУ та інших страховиків України, яка постійно актуалізується  разом із розкриттям даних Національним Банком України.

Протягом 2020 – 2022 років, НАСУ оновлено та впорядковано систему накопичення та зберігання даних, як тих, що надаються безпосередньо учасниками так і даних, які оприлюднюються Національним банком України, що створює можливість для оперативного аналізу будь-яких показників, та створено інтерактивні дашборди на базі програмного засобу MS PowerBi.

Візуалізація у вигляді інтерактивної презентації частини даних у програмних засобах MS PowerBi та зручне наочне відображення даних страховиків дозволяє усій зацікавленій аудиторії побачити основні тренди страхового ринку, зробити висновки щодо його діяльності та тенденцій розвитку.

Проєкт «ПРІМА» складається з двох блоків: non-life  та Life, а також має дві версії внутрішню – відкрита тільки для учасників НАСУ та публічну – відкрита для широкого загалу, яка в цілому повторює внутрішню версію, проте інформацію візуалізовано знеособлено та оприлюднено на сайті НАСУ й має англомовну версію.

Для виявлення тенденцій на ринку страхування, визначення основних пріоритетів та нових можливостей розвитку, офісом НАСУ, в межах проєкту «ПРІМА» проводяться стратегічні сесії для її учасників, що дозволяє з урахуванням економічних факторів, інфляційних процесів та змін законодавства в подальшому планувати свою діяльність.

Річний план діяльності НАСУ на 2023 рік:

  1. Удосконалення оподаткування страхової діяльності:
  • Податкове стимулювання розвитку добровільного медичного страхування;
  • Стимулювання страхування життя через запровадження податкових пільг;
  1. Реформування податкового законодавства задля уникнення подвійного оподаткування та у зв’язку з переходом на МСФЗ 17;
  2. Імплементація Закону України «Про страхування», оновлення Закону України Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
  3. Удосконалення (спрощення) здійснення фінансового моніторингу;
  4. Впровадження 17 МСФЗ;
  5. Диджиталізація страхової діяльності;
  6. Взаємодія з НБУ, в тому числі щодо нормативного регулювання діяльності страховиків;
  7. Взаємодія з комітетами Верховної ради щодо нормативного регулювання діяльності страховиків;
  8. Взаємодія з МТСБУ, в тому числі щодо удосконалення та імплементації нормативно- правової бази з обов’язкового страхування;
  9. Розбудова міжнародних зв’язків, зокрема, шляхом набуття НАСУ членства в міжнародних страхових та дотичних організаціях;
  10. Удосконалення нормативно-правової бази України з метою розвитку страхового ринку на основі принципів, викладених у «Білій книзі» НБУ;
  11. Удосконалення проєкту інформаційного обміну між страховиками ПРІМА.