---
title: Використання інструменту покладання щодо НПК, здійсненої банком до укладення договору
description: Чи може страховик покладатися на належну перевірку клієнта, яку банк здійснив до укладення договору покладання (наприклад, кількома роками раніше)? 1. Порядок використання інформації щодо належної перевірки клієнта (далі – НПК), отриманої від третьої сторони (далі – інструмент покладання), визначений у…
url: "https://nasu.com.ua/mdata/vykorystannya-instrumentu-pokladannya-shhodo-npk-zdijsnenoyi-bankom-do-ukladennya-dogovoru/"
updated: "2026-10-09"
category: Фінансовий моніторинг / Належна перевірка клієнтів
---

# Використання інструменту покладання щодо НПК, здійсненої банком до укладення договору

Чи може страховик покладатися на належну перевірку клієнта, яку банк здійснив до укладення договору покладання (наприклад, кількома роками раніше)?

1. Порядок використання інформації щодо належної перевірки клієнта (далі – НПК), отриманої від третьої сторони (далі – інструмент покладання), визначений у додатку 10 до Положення № 107.

Установа під час здійснення НПК може використовувати інструмент покладання в разі, зокрема, укладання з третьою стороною відповідного договору (далі – договір покладання).

Положення, які має містити договір покладання, зазначені в підпункті 2 пункту 4 додатка 10 до Положення № 107.

Стосовно можливості використання інструменту покладання у разі, якщо заходи НПК були здійснені третьою особою до моменту укладання договору покладання, зазначаємо, що Положення № 107 не містить норм щодо використання установою інформації про НПК, яка була здійснена тільки після укладення договору покладання.

Разом з цим звертаємо увагу, що заходи НПК включають, зокрема, забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про клієнта (пункт 34 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ).

Отже, установа в рамках використання інструменту покладання може використовувати інформацію про НПК, що здійснювалася до укладання договору покладання, якщо третьою стороною забезпечено актуальність документів, даних та інформації про клієнта, а також за умови, що НПК була здійснена третьою стороною з дотриманням вимог Закону про ПВК/ФТ.

Окремо звертаємо увагу, що відповідно до підпункту 9 пункту 23 розділу ІІІ Положення № 107 внутрішні документи установи з питань ПВК/ФТ мають містити порядок використання інструменту покладання (у разі прийняття установою рішення використовувати цей інструмент).

**Щодо актуальності.** Роз’яснення надано у січні 2022 року. Відтоді змінено Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (зокрема Законом № 2736-IX від 04.11.2022 та Законом № 3720-IX від 21.05.2024, з яким з 20.06.2024 поріг для належної перевірки за договорами страхування без накопичувальної складової становить 40 тисяч гривень), Положення № 107, а з 01.01.2024 набрав чинності Закон України “Про страхування” № 1909-IX. Перед застосуванням звірте відповідь із чинними редакціями нормативно-правових актів.

[Лист НБУ № 25-0005/7752 від 27.01.2022](https://nasu.com.ua/wp-content/uploads/2026/10/7752.pdf)