---
title: Страховий (перестраховий) брокер як суб’єкт первинного фінансового моніторингу
description: Чи є страховий (перестраховий) брокер суб’єктом первинного фінансового моніторингу і які обов’язки у сфері ПВК/ФТ він виконує? Відповідно до пункту 1 частини другої статті 6 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та…
url: "https://nasu.com.ua/mdata/strahovyj-perestrahovyj-broker-yak-subyekt-pervynnogo-finansovogo-monitoryngu/"
updated: "2026-10-09"
category: Фінансовий моніторинг / Організація фінмоніторингу
---

# Страховий (перестраховий) брокер як суб’єкт первинного фінансового моніторингу

Чи є страховий (перестраховий) брокер суб’єктом первинного фінансового моніторингу і які обов’язки у сфері ПВК/ФТ він виконує?

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 6 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон про ПВК/ФТ) суб’єктами первинного фінансового моніторингу (далі – СПФМ) є, зокрема, страхові (перестрахові) брокери. Інші страхові посередники не є СПФМ у розумінні Закону про ПВК/ФТ.

Частиною першою статті 1 Закону України “Про страхування” (далі – Закон про страхування) визначено, що:

страховий агент – фізична особа, фізична особа-підприємець або юридична особа, яка включена до Реєстру страхових посередників (далі – Реєстр посередників), не є додатковим страховим агентом та здійснює діяльність з реалізації страхових продуктів від імені та в інтересах страховика за винагороду за реалізацію страхових продуктів на підставі договору із страховиком (пункт 57);

страховий брокер – фізична особа-підприємець, юридична особа або постійне представництво страхового брокера-нерезидента, включені до Реєстру посередників, що діють від свого імені та в інтересах клієнта і за винагороду за реалізацію здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг у страхуванні на підставі договору (пункт 58);

перестраховий брокер – юридична особа або представництво перестрахового брокера-нерезидента, включені до Реєстру посередників, що діють від свого імені та в інтересах клієнта і за винагороду за реалізацію здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг з перестрахування на підставі договору (пункт 32);

субагент – фізична особа, фізична особа-підприємець, юридична особа, яка включена до Реєстру посередників та здійснює діяльність з реалізації страхових продуктів від імені, в інтересах страховика та за дорученням страхового агента за винагороду за реалізацію на підставі договору із страховим агентом (пункт 71);

додатковий страховий агент – фізична особа-підприємець або юридична особа, яка включена до Реєстру посередників та здійснює діяльність від імені та в інтересах страховика за винагороду за реалізацію страхових продуктів на підставі договору із страховиком, якщо одночасно виконуються всі такі умови:

а) основним видом діяльності такої особи є здійснення іншої господарської діяльності, ніж реалізація страхових продуктів;

б) така особа реалізує страхові продукти як доповнення до товару (послуги), що реалізується (надається) нею в межах здійснення основного виду її господарської діяльності;

в) страхові продукти, що реалізуються такою особою, не передбачають страхування за класами страхування 10-13, 19-23, крім випадків, якщо такі страхові продукти є доповненням до товарів або послуг, що реалізуються такою особою в межах здійснення основного виду її господарської діяльності (пункт 14).

Відповідно до пункту першого частини першої статті 80 Закону про страхування в Реєстрі посередників зазначається вид особи, яка здійснює діяльність з надання посередницьких послуг, перелік яких визначено в пункті 2 частини першої статті 72 Закону про страхування.

Згідно з частиною першою статті 78 Закону про страхування страхові та/або перестрахові брокери здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг у страхуванні та/або перестрахуванні як виключний вид діяльності не раніше дати внесення їх в Реєстр посередників.

Частиною шостою статті 78 Закону про страхування передбачено, що страховий та/або перестраховий брокер має право надавати інші посередницькі послуги, пов’язані з реалізацією страхових та/або перестрахових продуктів, зокрема, але не виключно, з консультування, навчання, надання експертно-інформаційних послуг з питань оцінки ризиків та збитків, на підставі укладеного договору із страховиком та/або перестраховиком за винагороду.

Отже суміщення діяльності страхового та/або перестрахового брокера з діяльністю страхового агента, додаткового страхового агента, субагента не передбачене законодавством України та є порушенням вимог щодо виключності виду діяльності страхового та/або перестрахового брокера.

З огляду на вищезазначене повідомляємо, що страховий (перестраховий) брокер як СПФМ зобов’язаний виконувати всі вимоги законодавства у сфері ПВК/ФТ, зокрема самостійно здійснювати належну перевірку клієнтів, повідомляти про порогові та підозрілі фінансові операції, забезпечувати функціонування системи управління ризиками, що відповідає вимогам статей 8, 11 та інших положень Закону про ПВК/ФТ, а також виконувати вимоги Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107, подавати до Національного банку звітність з питань фінансового моніторингу згідно з Правилами № 140 з урахуванням вимог Правил № 120.

[Лист НБУ № 25-0009/54203 від 14.07.2025](https://nasu.com.ua/wp-content/uploads/2026/10/54203.pdf)