---
title: "Ідентифікація клієнтів страховика банком-агентом і заборона ділових відносин з особами з переліку"
description: Чи може банк як агент страховика здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів і хто відповідає за перевірку клієнтів за переліком осіб, пов’язаних з терористичною діяльністю, та санкційними списками? Відповідно до пункту 1 Додатку 9 Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого…
url: "https://nasu.com.ua/mdata/identyfikacziya-kliyentiv-strahovyka-bankom-agentom-i-zaborona-dilovyh-vidnosyn-z-osobamy-z-pereliku/"
updated: "2026-10-09"
category: Фінансовий моніторинг / Ідентифікація та верифікація
---

# Ідентифікація клієнтів страховика банком-агентом і заборона ділових відносин з особами з переліку

Чи може банк як агент страховика здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів і хто відповідає за перевірку клієнтів за переліком осіб, пов’язаних з терористичною діяльністю, та санкційними списками?

Відповідно до пункту 1 Додатку 9 Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107 (далі – Положення № 107), установа має право доручати агентам на підставі договору здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів (представників клієнтів).

При цьому, установа несе відповідальність за здійснення ідентифікації та верифікації своїх клієнтів (представників клієнтів) відповідно до вимог законодавства України у сфері ПВК/ФТ, незважаючи на використання/невикористання нею агентів для здійснення ідентифікації та верифікації.

Установа, використовуючи агента, зобов’язана отримати необхідну інформацію від нього до встановлення ділових відносин (проведення фінансової операції без встановлення ділових відносин) з клієнтом.

Установа приймає рішення щодо встановлення ділових відносин (проведення фінансової операції без встановлення ділових відносин) з клієнтом, укладення відповідних договорів, а також щодо відмови від встановлення ділових відносин / проведення фінансових операцій.

Отже, виходячи із вищезазначених вимог Положення № 107, банк як агент може здійснювати від імені страхової компанії ідентифікацію та верифікацію клієнта. Інші заходи належної перевірки здійснюються страховою компанією.

Крім того наголошуємо, що згідно з частиною четвертою статті 15 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон про ПВК/ФТ) суб’єктам первинного фінансового моніторингу забороняється (за винятком випадків, передбачених резолюціями Ради Безпеки ООН) встановлювати ділові відносини та проводити видаткові фінансові операції, надавати фінансові та інші пов’язані послуги прямо або опосередковано з клієнтами, які є:

1) особами та/або організаціями, яких включено до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (далі – перелік осіб);

2) особами та/або організаціями, які діють від імені та за дорученням осіб та/або організацій, яких включено до переліку осіб;

3) особами та/або організаціями, якими прямо або опосередковано володіють чи кінцевими бенефіціарними власниками яких є особи та/або організації, яких включено до переліку осіб.

Про спроби встановлення ділових відносин та проведення видаткових фінансових операцій, отримання фінансових та інших пов’язаних послуг прямо або опосередковано такими особами суб’єкти первинного фінансового моніторингу зобов’язані негайно повідомити спеціально уповноважений орган.

**Щодо актуальності.** Роз’яснення надано у січні 2022 року. Відтоді змінено Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (зокрема Законом № 2736-IX від 04.11.2022 та Законом № 3720-IX від 21.05.2024, з яким з 20.06.2024 поріг для належної перевірки за договорами страхування без накопичувальної складової становить 40 тисяч гривень), Положення № 107, а з 01.01.2024 набрав чинності Закон України “Про страхування” № 1909-IX. Перед застосуванням звірте відповідь із чинними редакціями нормативно-правових актів.

[Лист НБУ № 25-0005/7752 від 27.01.2022](https://nasu.com.ua/wp-content/uploads/2026/10/7752.pdf)