---
title: Чи можна автоматично встановлювати високий ризик усім PEP
description: "Чи можна встановлювати високий ризик усім без винятку клієнтам-PEP і які ознаки підвищеного ризику враховувати? Слід зазначити, що високий ризик – результат оцінки ризику СПФМ, що ґрунтується на результатах аналізу сукупності критеріїв, передбачених законодавством України та внутрішніми документами СПФМ, та…"
url: "https://nasu.com.ua/mdata/chy-mozhna-avtomatychno-vstanovlyuvaty-vysokyj-ryzyk-usim-pep/"
updated: "2026-10-09"
category: Фінансовий моніторинг / Публічні діячі (PEP)
---

# Чи можна автоматично встановлювати високий ризик усім PEP

Чи можна встановлювати високий ризик усім без винятку клієнтам-PEP і які ознаки підвищеного ризику враховувати?

Слід зазначити, що високий ризик – результат оцінки ризику СПФМ, що ґрунтується на результатах аналізу сукупності критеріїв, передбачених законодавством України та внутрішніми документами СПФМ, та який свідчить про високу ймовірність використання суб’єкта первинного фінансового моніторингу для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та/або фінансування розповсюдження зброї масового знищення (пункт 11 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ).

Отже, застосування підходу, за яким установлюється всім без винятку клієнтам, які належать до категорії РЕР, високий (неприйнятно високий) рівень ризику або відмовляється в установленні ділових відносин лише на підставі факту виконання особою визначних публічних функцій, є таким, що не відповідає ризик-орієнтованому підходу та суперечить Закону про ПВК/ФТ. Тобто СПФМ повинні розробити належні скорингові процедури, які дадуть змогу адекватно оцінювати ризик клієнтів, включаючи РЕР.

Крім того, у пункті 37 розділу IV Положення № 65 та пункті 34 розділу IV Положення № 107 визначено, що банк / установа, застосовуючи ризик-орієнтований підхід, мають утримуватися від необґрунтованого застосування де-рискінгу.

Разом з тим можливими ознаками наявності впливу політично значущої особи, що ця особа може ще мати та які можуть бути факторами для підвищення рівня ризику ВК/ФТ цій категорії клієнтів, на думку Національного банку, є:

використання корпоративних механізмів (юридичних осіб та інших утворень) з метою приховування факту бенефіціарної власності;

використання посередників, якщо це не відповідає звичайним діловим відносинам або є підстави вважати, що вони використовуються з метою приховування фактичного вигодоодержувача, який є РЕР;

концентрація значних активів у членів сім’ї або пов’язаних осіб національного публічного діяча;

наявність доступу безпосередньо та/або через членів сім’ї / пов’язаних осіб до бюджетних коштів, їх розподілу, здійснення контролю щодо їх надходження та використання;

наявність контролю за дозвільними органами та/або впливу щодо надання документів дозвільного характеру, у тому числі ліцензій, щодо укладання договору концесії;

наявність прямої або опосередкованої можливості контролювати діяльність, спрямовану на виявлення або запобігання відмиванню коштів / фінансуванню тероризму, запобіганню корупції;

здійснення вирішального впливу на діяльність фінансової установи, контроль за нею опосередковано або через займану посаду;

діяльність, яка пов’язана з торгівлею зброєю або оборонно-промисловим комплексом;

діяльність, що прямо або опосередковано пов’язана з публічними закупівлями, у тому числі оборонними закупівлями;

діяльність, що пов’язана з виконанням проєктів інфраструктурного розвитку за рахунок коштів державного / місцевих бюджетів;

здійснення повноважень, пов’язаних із приватизацією державного та комунального майна, земельних ділянок;

здійснення повноважень, пов’язаних із призначенням на посади в державних органах / органах місцевого самоврядування, прийняттям законів, нормативно-правових та розпорядчих актів, ухваленням судових рішень;

наявність інформації у відкритих та публічних джерелах, що може вказувати на високий ризик проведення підозрілих фінансових операцій (діяльності), зокрема таких, що можуть бути пов’язаними з корупційними правопорушеннями.

Цей перелік не є вичерпним. Слід зауважити, що високий ризик ділових відносин з РЕР установлюється за результатами виявлення критерію або сукупності критеріїв, які вказують на високу ймовірність використання послуг СПФМ із метою ВК/ФТ, здійснення аналізу та прийняття ґрунтовного рішення щодо встановлення високого ризику ділових відносин з РЕР у кожному конкретному (окремому) випадку.

Водночас додатковими індикаторами фінансових операцій РЕР, що можуть свідчити про підвищений ризик відмивання коштів / фінансування тероризму, можуть бути:

зарахування / отримання готівкових коштів у великих обсягах;

проведення фінансових операцій, пов’язаних із придбанням національним публічним діячем та/або членом його сім’ї предметів розкоші, оплатою послуг із високою вартістю, у тому числі, що проводиться через їх представників.

Оцінюючи ризик ділових відносин із РЕР СПФМ має використовувати ризик-орієнтований підхід та результати аналізу суті операцій, статусу, який має національний публічний діяч, а також будь-яку іншу додаткову інформацію. Також СПФМ повинен ураховувати всю потрібну інформацію, включаючи отриману за допомогою систем автоматизації, здійснювати її аналіз та приймати обґрунтовані рішення щодо заходів стосовно РЕР.

Що стосується підстав для встановлення клієнту, який належить до категорії РЕР, низького рівня ризику ділових відносин, зазначаємо, що згідно з пунктом 62 розділу IV Положення № 65 та пункту 58 розділу IV Положення № 107 банк / установа, у разі відсутності критеріїв ризику і відсутності підозр, установлюють низький ризик стосовно ділових відносин із клієнтами, які користуються послугами банку / установи з низьким рівнем ризику ВК/ФТ (наприклад, фінансові операції стосуються переважно отримання заробітної плати, соціальних виплат, пенсій, стипендій, оплати комунальних послуг, іншої звичайної діяльності населення, ведення законної господарської діяльності).

Інші ознаки, які свідчать про низьку ймовірність використання клієнтом послуг СПФМ із метою ВК/ФТ можуть визначатися внутрішніми документами з питань ПВК/ФТ з урахуванням вимог законодавства України.

[Лист НБУ № 25-0005/9103 від 06.02.2024](https://nasu.com.ua/wp-content/uploads/2026/10/9103.pdf)