Генеральний директор НАСУ Денис Ястреб відповідав на актуальні питання страхування майна громадян від воєнних ризиків в прямому етері ранкової програми Kyiv Morning Show «Радіо Київ – 98 FM»

Сьогодні, 27 червня 2023 року, Генеральний директор НАСУ Денис Ястреб зустрівся в прямому етері з ведучими ранкової програми Kyiv Morning Show «Радіо Київ – 98 FM». Основною темою розмови було страхування автівок та помешкань українців від воєнних ризиків, а саме від наслідків ракетних ударів росії, та падіння уламків таких ракет на майно громадян.

Керівник асоціації страховиків запевнив, що такі ризики приймаються на страхування, а страховики вже мають практику врегулювання таких випадків. На жаль, внаслідок збройної агресії рф кожного дня страждають мирні жителі та їхнє майно по всій території України, тому страховики розширили покриття і на воєнні ризики. Для того щоб застрахувати такі ризики необхідно звернутись до страховика і додатково включити воєнні ризики до діючого страхового покриття, оскільки, зазвичай, такі ризики у стандартних страхових продуктах є виключенням.

Учасники радіопередачі детально обговорили, які дії потрібно зробити власнику полісу страхування від воєнних ризиків у ситуації пошкодження або знищення нерухомого майна чи автомобіля.

Денис Ястреб звернув увагу слухачів, що в покритті воєнних ризиків є і виключення, зокрема не будуть покриватись збитки на тимчасово окупованих територіях або на територіях, де відбуваються активні воєнні дії.

Завдяки ініціативі «Радіо Київ – 98 FM» кияни отримали практичну і корисну інформацію від НАСУ як захистити свої автівки та майно в складних умовах збільшення ракетних атак на міста України.

Асоціація вітає такі ініціативи ЗМІ та готова й вподальшому використовувати експертизу офісу НАСУ для того, щоб зробити страхування доступнішим українцям.

Разом ми вистоїмо, відремонтуємо та відбудуємо сильну, європейську Україну. Слава Україні!

Державно-приватне партнерство: якісне та доступне медичне обслуговування для громадян та нові можливості для бізнесу

Медичне страхування є одним з найзатребуваніших видів страхування  у світі та займає лідерські щаблі серед страхування українського. Добровільне медичне страхування є одним з видів, що у воєнний час зберігає свою актуальність та залишається серед чинників, завдяки яким страховий ринок тримає показники діяльності.

Медичне страхування є частиною повоєнного плану відновлення України, що сприятиме відбудові нашої держави.

Серед завдань діяльності НАСУ питання добровільного медичного страхування також традиційно є пріоритетним. Лідерські позицій учасників НАСУ, що спільно забезпечують більше 80 відсотків всього обсягу українського медичного страхування, а також робота офісу асоціації спільно надають рівень експертизи, потрібний для опрацювання змін, що врівноважено забезпечуватимуть інтереси українців, держави та бізнесу.

Сьогодні ДМС існує в Україні переважно  як корпоративний вид страхування (роботодавці укладають договори страхування своїх колективів), а також наявні окремі програми індивідуального страхування фізичних осіб.  Стабільний попит населення, можливості страховиків та перехід системи охорони здоровʼя на електронну взаємодію здатні створити передумови та можливості для масштабування та популяризації медичного страхування, подолавши окремі існуючі перепони.

Продовжуючи взаємодію держави та НАСУ у галузі добровільного медичного страхування, керівник асоціації Денис Ястреб та фахові представники страховиків беруть участь у робочих групах при Комітеті здоров’я нації Верховної ради України.

В рамках груп триває плідна та інтенсивна робота, очікуваними результатами якої мають, зокрема, стати можливість електронної взаємодії страховиків та закладів охорони здоров’я, використання страховиками електронних медичних документів, публічна база узагальнених медичних протоколів в цифровому машинозчитувальному форматі,  механізм фіксації, аналізу та контролю лікарських призначень та механізм зворотного зв’язку з закладами охорони здоров’я та лікарями щодо якості та обґрунтованості призначень, податкові зміни, та інші не менш очікувані реформи.

Процес організації, склад учасників та хід опрацювання питань робочою групою, що забезпечується керівником робочої групи Народним депутатом України, членом Комітету з питань здоров’я нації Верховної ради України Дмитром Гуріним, може  слугувати прикладом професійності та продуктивності. Впевненості у ефективності та результативності такої роботи додає склад залучених інституцій – народні депутати, представники Міністерства охорони здоров’я, Міністерства соціальної політики та України, Міністерства цифрової трансформації України, НБУ, Національної служби здоров’я, державних підприємств та установ, що забезпечують взаємодію та впровадження окремих продуктів, державного банку, представників дотичних сегментів бізнесу, громадських організацій та бізнес-асоціацій.

НАСУ не зупиняється та продовжує запроваджувати найкращі практики на ринку страхування та сприяти розбудові платоспроможного, стійкого, конкурентного ринку страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування.

Бачення майбутнього МТСБУ

Проактивна позиція, залученість у зміни та планування є частиною  діяльності спільноти НАСУ.

Реформи, що чекають ринок обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, також у фокусі уваги страховиків.

Участь у створенні та опрацюванні проєкту нового закону, розробка аналітичних матеріалів щодо впливу та порядку імплементації новацій, прогнозне моделювання впливу нових умов ОСЦПВ – це проєкти, що наразі тривають у НАСУ щодо ринку обов’язкового страхування.

Ще один суміжний проєкт, що є частиною екостистеми оновленого ринку ОСЦПВ – це Бачення майбутнього об’єднання страховиків МТСБУ та шлях до нього.

Це спільне бачення учасників та офісу НАСУ, реалізація якого відбудеться спільними зусиллями.

Завантажити “Бачення-МТСБУ”

Ключові тенденції страхового ринку України у 2023-2024 роках. Упевнений рух до Європейського Союзу

Для страховиків 2023 рік це не тільки другий рік важкої війни. Це ще рік підготовки до великих змін. Змін, що пов’язані з реалізацію багатьох ідей Білої книги «Майбутнє регулювання ринку страхування», які повинні забезпечити платоспроможність, стійкість та конкурентність ринку страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування. Ці ідеї відображені в новому Закону Україні «Про страхування», який вступає в дію з 1 січня 2024 року. Також ринок очікує важливих та вкрай необхідних змін у законодавстві про автоцивілку. Обидва закони будуть направлені на імплементацію провідних директив Європейського Союзу.

Проте трансформація страхового ринку вже розпочалась. Один з напрямків такої трансформації це перехід до повністю прозорих структур власності страховиків та фінансової спроможності їхніх власників. Для цього Національний банк здійснює з 2021 року посилений моніторинг прозорості структур власності страховиків. Цей моніторинг та вжиття наглядових заходів щодо страховиків будуть продовжені, що відповідає положенням Меморандуму про економічну та фінансову політику з Міжнародним валютним фондом від 24 березня 2023 року.

Другий напрямок трансформації страхового ринку у цьому році – це посилення зі сторони Регулятора вимог до активів страховиків. З початку ІІ півріччя 2023 року Національний банк перестане при оцінці платоспроможності страховиків визнавати землю прийнятним активом. Це зробить інвестиційну політику страховиків більш консервативною і, як наслідок, більш безпечною для споживачів.

Третім напрямком змін у цьому році є перехід страховиків на новий стандарт обліку страхових контрактів – IFRS 17. Зазначений стандарт повинен забезпечити більш якісне відображення страховиками результатів своєї діяльності у фінансовій звітності.

Результати діяльності страховиків у І кварталі 2023 році

Незважаючи на всі виклики, спричинені війною, страховий ринок України у І кварталі 2023 року продовжував активно відновлюватись. Страхові премії за ризиковим страхуванням склали 8,9  млрд грн, що більше ніж у І кварталі 2022 року на 7,2 %. Але цей показник все ще нижче ніж у довоєнному І кварталі 2021 року (-16,1 %). Учасники НАСУ відновлюють свою діяльність швидшими темпами, ніж ринок в цілому, їхні страхові премії у І кварталі 2023 року вже перевищили аналогічні показники довоєнного року на 3,1%. Водночас, варто зазначити, що відновлення діяльності всіх страховиків проходить нерівномірно та залежить як від розміру самих компаній, так і від структури їхнього портфелю.

За даними учасників НАСУ, основними драйверами росту страхових премій у І кварталі 2023 році порівняно з аналогічним періодом 2022 року були наступні види страхування: КАСКО (+ 365 млн грн), ОСЦПВ (+ 320 млн грн) та Зелена картка (+ 301 млн грн). Разом з ДМС на ці види страхування припадає 79,4% ринку.

Першопричиною зростання страхових премій по КАСКО та ОСЦПВ є інфляція, яка вплинула на зростання вартості транспортних засобів, автозапчастин та ремонту в цілому. Другою причиною є відновлення кількості застрахованих транспортних засобів за цими видами.

За даними Управління Верховного комісара ООН у справах біженців (UNHCR) через війну понад 5 мільйонів біженців з України були зареєстровані для тимчасового захисту в Європі. Ті з яких, що виїжджали на автомобілях, – зобов’язані були придбавати страховий сертифікат «Зелена картка», без якого неможливо в’їхати на територію Європи. Також зріс обсяг міжнародних  вантажних та пасажирських перевезень. Все це спричинило різке зростання попиту на Зелену картку.

Страхові виплати за ризиковими видами страхування у І кварталі 2023 року склали 3,5 млрд грн, це на 16,6 % більше ніж у І кварталі 2022 року. 2,7 млрд грн сплатили учасники НАСУ. Найбільша частка страхових виплат припадає на КАСКО. Страхові резерви зросли до 23,6 млрд грн, що перевищує минулорічні показники майже на 10 %. Основним фактором зростання страхових резервів є різке зростання з початком війни продажів Зеленої картки (більше ніж у 2 рази), збитковість якої суттєво перевищила довоєнні показники. Зростання страхових резервів означає, що в наступні періоди зростуть страхові виплати, оскільки страхові резерви відображають обсяг майбутніх зобов’язань страховиків.  Активи страховиків по ризиковому страхуванню склали на кінець І кварталу 2023 –  48,2 млрд грн, це більше ніж на кінець довоєнного 2021 року. Разом з тим цей показник дещо знизився за останній квартал, це відбулось за рахунок виходу з ринку ряду страховиків. В цілому активи страховиків мають стійку тенденцію до постійного зростання, що свідчить про посилення капіталізації страхового ринку.

Ринок страхування життя, на відміну від ризикового страхування, відновлюється повільнішими темпами. Причиною цього є структурні зміни на ринку праці: в умовах воєнного стану громадянам відкладати кошти на своє майбутнє стає складніше. Також відбувається зміна пріоритетів у витратах громадян. Страхові премії зі страхування життя у І кварталі  2023 року скоротились порівняно з аналогічним періодом 2022 року на 13,3 % і склали 1,3 млрд грн. На противагу страховим преміям, страхові виплати зросли і склали 286 млн грн. Це найбільший показник квартальних страхових виплат за останні 2 роки, включаючи довоєнний 2021 рік. На кінець І кварталу 2023 року страхові резерви страховиків життя зросли і складали  17,6 млрд грн, активи – 21,3 млрд грн. Частка учасників НАСУ в показниках ринку страхування життя за всіма показниками складає понад 97%.

Страховики у складний воєнний час і далі підтримують економіку України, належним чином сплачуючи до бюджету податки. Не дивлячись на те, що у 2023 році  очікується зменшення надходжень від податку на прибуток, відповідно до зниження корпоративних прибутків, про що зазначено в оцінках Меморандуму про економічну та фінансову політику, страховики за І квартал 2023 року вже сплатили до бюджету 383 млн грн податку на прибуток. Це внесок страхового ринку у фінансову підтримку нашої Перемоги на рівні з наданням страхових послуг, яких потребують громадяни, бізнес та держава.

З більш детальною інформацією про показники діяльності страхового ринку у І кварталі 2023 року можна ознайомитись на сайті НАСУ у Розділі «Показники діяльності страховиків».

Триває співпраця Держави та НАСУ у галузі добровільного медичного страхування

У минулий четвер НАСУ провела робочу зустріч із Міністром охорони здоров’я Віктором Ляшком, Головою та членом Комітету з питань здоров’я нації, медичної допомоги та медичного страхування Михайлом Радуцьким та Дмитром Гуріним, представниками страховиків та страхових посередників. 

Проведена зустріч стала продовженням взаємодії, що триває в рамках Меморандуму  про співпрацю щодо сприяння розвитку в Україні добровільного медичного страхування витрат, пов’язаних із забезпеченням лікарськими засобами та медичними виробами. 

НАСУ, чиї учасники є лідерами також і у галузі добровільного медичного страхування, є активним учасником популяризації та удосконалення співпраці страховиків та Держави в галузі медичного страхування. Асоціація послідовно відстоює у своїй діяльності необхідність інформаційного обміну медичними даними, спрощення порядку врегулювання страхових випадків, а також використання інструментів податкового стимулювання добровільного медичного страхування. 

На зустрічі Генеральний директор НАСУ Денис Ястреб відзначив активну позицію Міністерства охорони здоров’я щодо залучення страховиків до фінансування охорони здоров’я, а також подякував Міністру охорони здоров’я Віктору Ляшку за готовність міністерства публікувати відкриті дані, що можуть використовуватися також і страховиками для удосконалення страхових продуктів, їх доступності та популяризації.       

Участь страховиків у медичному страхуванні є частиною Плану з відновлення України, і на переконання НАСУ страховики зможуть стати надійними партнерами Держави не лише у фінансуванні видатків на охорону здоров’я, але й у формуванні адекватного підходу до питань здоров’я нації, запровадження засад доказової медицини та протоколів лікування, зменшення витрат населення на медикаменти, і, беззаперечно, стати елементом повоєнного відновлення України.

Наша спільна мета – це Перемога. Тому ми не маємо права на непрозорість та на неплатоспроможність

Платоспроможний, стійкий, конкурентний ринок страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування.

Ця ідея, відображена у Білій книзі «Майбутнє регулювання ринку страхування», стала принципами, навколо якої у 2020 об’єдналися страховики, різні за своїми бізнес-моделями, обсягом премій та країною знаходження акціонерів. Нинішня асоціація НАСУ об’єднала компанії, що на той час були членами Національної асоціації страховиків України, Ліги страхових організацій України і Української федерації убезпечення, також долучилися ті, хто не був членом об’єднань.

Саме визнання та виконання принципів було і залишається умовою співпраці для НАСУ.

Досягати спільної мети було вирішено об’єднуючи свій досвід та найкращі практики, сповідуючи єдині переконання у формування прозорих правил гри, долучивши професіоналів для забезпечення експертизи та формування єдиних позицій.

Когорта не однодумців, але тих, кого об’єднує єдина мета – розвиток та підтримка платоспроможного, фінансово стійкого, конкурентного та стабільного ринку страхування, який забезпечуватиме належний захист прав споживачів та надаватиме страхові послуги і продукти, що відповідають потребам громадян та економіки.

Наразі НАСУ – це 28 страховиків, кожний з яких втілює ці принципи у щоденній роботі. Це офіс асоціації, що є командою експертів та опрацьовує ідеї та шляхи їх реалізації. А також це Генеральний директор Денис Ястреб, що є модератором та амбасадором принципів та завдань об’єднаної НАСУ.

Весь шлях роботи разом страховики НАСУ підтримують ідеї Регулятора, надаючи їм експертне та практичне опрацювання, що у сукупності дозволяє витримати баланс інтересів та забезпечити майбутнє практичне застосування. Асоціація володіє оперативними та об’єктивними показниками діяльності ринку, що використовуються також і для досягнення ефективності регулювання НБУ. Впевнені, що така робоча професійна синергія є умовою та запорукою досягнення цілей Регулятора та страховиків, та її потребують обидва учасники взаємодії.

Кроки, що робить Національний банк для формування оновленого ринку страхування – нові Закони України «Про страхування», «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», вимоги до платоспроможності та звітності, корпоративної культури та прозорості є кроками, що спільно роблять і страховики. Попри новизну, потребу в осмисленні, вивченні, налаштуванні процесів та оновленні підходів, кожний розуміє та беззаперечно поділяє необхідність змін.

Ми не припиняли наш спільний шлях і під час війни. Страховики НАСУ вистояли, витримали і йдуть далі. Це наслідок нашої діяльності весь час до повномасштабної війни, а також невтомної праці  під час неї. З першого дня команда НБУ не припиняла інформаційної взаємодії зі страховиками, і тому питання «Як ти», яке підтримує кожного нас щодня, було актуально і на рівні налаштування бізнес-процесів під час війни. Інформаційні запити, чати, зуми, планування та роз’яснення відбувалися не завжди з кабінетів, але завжди були результативними для всіх присутніх. Ця взаємодія також є складовою результатів роботи ринку у 2022.

Вимушені та непопулярні кроки НБУ є також непростими для втілення страховиками, втім діяльність Національного банку з регулювання ринку страхування в Україні відповідає заявленій меті, отже поділяється та підтримується Національною асоціацією страховиків України.

Досягаючи спільної мети, вкрай важливо мати порозуміння. Адже ми усвідомлюємо, яких «монстрів» у такі часи змін та невизначеності може породити будь-яке нерозуміння. 

Зустріч Правління НБУ та страховиків, що відбулася у середу в стінах Нацбанку, є продовженням розпочатого діалогу, спільними кроками на шляху прозорості та взаєморозумілості, за що Національна асоціація страховиків України вдячна Національному банку України.

НАСУ взаємодіє з НБУ у робочому порядку по кожному із питань діяльності страховиків. Це щоденна рутинна співпраця на загальний результат. Це дало змогу перемістити акцент зустрічі від поточних питань на висвітлення власної позиції та аспектів, що ми вважаємо необхідними для сталого функціонування страховиків:

1. Скоординована робота страховиків та НБУ щодо розробки, прийняття та впровадження нормативно-правових актів, пов’язаних зі вступом Закону України «Про страхування» в дію.

2. Заохочення до страхування з використанням податкового стимулювання, зокрема, роботодавців.

3. Побудова конструктивного діалогу між органами управління та контролю МТСБУ. Формування структури корпуправління та роботи МТСБУ з урахуванням нового Закону. Забезпечення такого функціонування безперервно в тому числі після впровадження нового Закону.

 4. Пошук моделі спрощення проведення заходів фінансового моніторингу для ризикового (іншого, ніж страхування життя) страхування.

Генеральний директор Денис Ястреб зазначив, що під час війни інструменти виявлення та ідентифікації терористів та військових злочинців є важливою складовою діяльності Держави. НБУ створив та продовжує вдосконалювати дієвий механізм запобігання впливу рф, рб та держав, що підтримують злочинну війну в Україні. Подібний інструмент планує використовувати Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку, запроваджуючи інформування емітентами цінних паперів Комісії про зв’язки із державами зон ризику. На переконання НАСУ Національний банк України має більші можливості ефективно використовувати зазначений механізм, зосередження повної інформації в Регуляторі дозволить уникнути дублювання функцій державних органів та заощадить ресурси учасників ринку.

Також Денисом Ястребом було зазначено про прагнення страховиків досліджувати практику правозастосування  НБУ. Він зазначив, що кожне рішення Регулятора досліджується страховиками для розуміння підходів регулювання, нагляду, ліцензування, захисту прав споживачів. Для компаній це  є інструментом самостійної перевірки відповідності власної діяльності, елементом управління ризиками, унормування та розбудови процесів. Отже, висвітлення НБУ на власному сайті відповідних знеособлених практик буде вітатися страховиками та використовуватися для самовдосконалення.

Інтереси споживачів є важливою складовою прозорого та чесного бізнесу, і ми ставимося до цього максимально відповідально і беззаперечно виконуємо законодавчі вимоги стосовно споживачів страхових послуг.  А нещодавно НАСУ було запроваджено проєкт фінансової грамотності. Нам дійсно важливо, щоб наші клієнти були не лише захищені, а й фінансово грамотні.

Зустріч продемонструвала рівень професійності та глибину розуміння Регулятором стану та перспектив страховиків.  Усвідомлення цього стимулює нас працювати ще наполегливіше, адже надає впевненості у невідворотності заявлених та очікуваних реформ.

Наразі ринок страхування проживає етап адаптації та трансформації. Підготовка до роботи в оновленому законодавстві, кризи окремих учасників ринку, постійний пошук  балансу інтересів бізнесу та виконання регуляторних вимог відбуваються в умовах війни. Втім, страховики не мають права бути тягарем Держави, але навпаки – дієвим елементом сталої роботи та відновлення економіки. Маємо бути стійкими, чесними, проактивними та невпинними у праці та у реформах.

«Наша спільна мета – це Перемога. Тому ми не маємо права на непрозорість та на неплатоспроможність» – підсумував позицію НАСУ Генеральний директор.

Страховики НАСУ не змінюють шляху розвитку. Поліпшуючи показники діяльності, вони також удосконалюють та спрощують і інструменти надання послуг своїм клієнтам

Наприкінці 2022 року Асоціація виступила з ініціативою поширити на страховиків існуюче нормативне регулювання НБУ, та надати страховикам право у своїй діяльності використовувати підписи фізичних осіб, що створені на екрані електронного сенсорного пристрою (підпис стілусом, пальцем, тощо). Національний банк України, відповівши на потреби ринку, у березні запропонував оновлене бачення використання цифрових підписів у сфері надання фінансових послуг.

Офіс НАСУ спільно з учасниками Асоціації опрацював проєкт Положення НБУ «Про затвердження Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки», провів наради та узгодження позиції НАСУ.

В результаті спільної роботи було визначено, що важливо розмежовувати інструменти підписання електронних договорів електронними підписами, про що описано в Положенні, та спосіб укладення, передбачений Законом України «Про електронну комерцію».

Також було запропоновано уточнити використання окремих видів електронних підписів, наприклад, надати можливість працівникам застосовувати власні електронні підписи з одночасним наданням підтвердження їх повноважень, а для документів, що створюються та зберігаються страховиками понад 10 років, дозволити використовувати і цифрові власноручні підписи, тощо.

Пропозиції НАСУ покликані удосконалити та уточнити зміст Положення, не змінюючи загальну концепцію документу, адже на переконання Асоціації запропонований НБУ проєкт про застосування електронних підписів є вчасним та таким, що відповідає потребам страховиків та слугує розвитку ринку.

НАСУ стала частиною потужної європейської страхової спільноти Insurance Europe

Кожного дня наша Держава йде шляхом незалежності, при цьому підтверджуючи європейську ідентичність Українського народу і незворотність європейського та євроатлантичного курсу України.

Кожен українець вкладає свою працю, розум, душу і життя у цей шлях.

Сьогодні страховики також зробили крок, що підтверджує нашу належність до великої європейської спільноти: Національну асоціацію страховиків України прийнято до Insurance Europe – Європейської федерації страхування та перестрахування.

Ми вдячні та пишаємося стати частиною поважного об’єднання, що через 36 асоціацій-членів представляє 922 000 співробітників і понад 4 900 страхових і перестрахових компаній усіх типів і розмірів, на частку яких припадає близько 95% загального європейського розміру премій.

Місією Insurance Europe визначено постійне привернення уваги до питань, що становлять стратегічний інтерес для всіх європейських страховиків та перестраховиків; підвищення обізнаності про роль страховиків та перестраховиків у забезпеченні страхового захисту та безпеки суспільства, а також у сприянні економічному зростанню та розвитку; також, як експертний та представницький голос страхової індустрії, сприяти розвитку конкурентного та відкритого ринку в інтересах європейського споживача, а також корпоративних клієнтів.

Insurance Europe є голосом європейської страхової індустрії на європейському та міжнародному рівнях, справедливим і надійним партнером та координатором для інституцій, політиків і наглядових органів. У регуляторному процесі Insurance Europe розробляє, просуває та захищає позиції галузі, які підкріплені дослідженнями та досвідом.  Insurance Europe забезпечує інфраструктуру для обміну інформацією та досвідом між членами, надає інформацію та рекомендації з питань, що становлять інтерес для європейського страхового ринку.

Insurance Europe сприяє зміцненню довіри до європейського страхового сектору, як і НАСУ – сприяє зміцненню довіри до українського.

Національна асоціація страховиків України переконана, що членство у Insurance Europe також є важливим кроком до належного впровадження Україною європейського законодавства. Досвід, експертиза, поразки та досягнення, що є надбанням учасників Insurance Europe, зможуть бути використані для загальних здобутків українського страхування.

Такими вже у короткостроковій перспективі вбачаються досягнення у питаннях  корпоративного управління, обліку та звітування, впровадження МСФЗ та Solvency, захисту прав споживачів та дистрибуції страхових продуктів, питаннях фінансового моніторингу та оподаткування, попередженні страхового шахрайства та захисту даних, диджиталізації та кіберзахисті.

Досвід у транскордонному автострахуванні (Настанови щодо історії страхових випадків, Міжнародна угода про розподіл збитків (International Sharing Agreement, ISA) участь у Міжнародній конвенції про пошук викрадених автотранспортних засобів (ICRV), наразі можна віднести до середнєстрокового горизонту.

Також впевнені, що питання, що наразі для українського страхування ще не постали, стануть актуальними і для нас і будуть також вирішуватися спільно: це зміна клімату та використання штучного інтелекту, соціальний діалог, різноманіття і інклюзія.

Зі свого боку НАСУ готова надавати найоперативніші дані своїх учасників завдяки проєкту розкриття даних ПРІМА, надавати експертизу та дослідження страхового ринку України, забезпечувати апробацію та аналіз регуляторних та нормативних ініціатив щодо їх відповідності реаліям та потребам ринку.

Як і наші європейські державні партнери, Insurance Europe беззмінно засуджує військові дії рф щодо вторгнення в Україну, висловлює свою повну солідарність з українським народом, який демонструє неймовірну силу та хоробрість у ці найскладніші часи.

Ми дякуємо за підтримку, повагу та довіру.

Переконані, що експертиза та досвід, прагнення до удосконалення та нових здобутків, що досягаються у НАСУ злагодженою роботою офісу та учасників Асоціації, забезпечать гідну участь та представлення українського страхування в Страхуванні Європейському.

НАСУ має впевненість у цьому, адже є національною асоціацією, що представляє переважну частину ринку страхування України (включаючи вітчизняні компанії та іноземні компанії), що визначено обов’язковою  умовою участі у Insurance Europe.

2022 – шлях від паніки до розвитку і планування

17.02.2023 страховики на черговому засіданні Загальних зборів затвердили звіт про результати роботи Асоціації у 2022 році. 

Надзвичайно складний рік для України та ринку страхування коротко можна охарактеризувати як шлях від паніки до розвитку і планування. Війна не вплинула на мету та принципи спільноти НАСУ: ми продовжуємо спрямовувати нашу діяльність та підтримувати Регулятора на шляху до формування платоспроможного, стійкого, конкурентного ринку страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування. 

Незмінним залишився і склад Президії НАСУ, який забезпечує сталість мети і принципів Асоціації.

Виконуємо завдання – ВИСТОЯТИ та працюємо над завданням – ВІДБУДОВА та РОЗВИТОК!

Вірність принципам на шляху до мети об’єднує спільноту НАСУ і короткий огляд діяльності за останні роки належне тому підтвердження.

Асоціація «Національна асоціація страховиків України» впродовж 2020-2022 років активно брала участь в розробці, опрацюванні та вдосконаленні законодавства у сфері фінансових послуг, зокрема у сфері страхування, організації та проведенні експертизи законодавчих та нормативно-правових актів, а також їх проектів, які сприяють розвитку та функціонуванню ринку фінансових послуг і внесенні пропозицій до державних органів з питань діяльності ринку фінансових послуг.

Участь НАСУ в опрацюванні та наданні пропозицій до положень проєктів нормативно-правових актів щодо діяльності страховиків відповідає принципам викладеним у Білій книзі «Майбутнє регулювання ринку страхування» Національного банку України та в будь-якому випадку спрямована на:

  • розвиток платоспроможного, фінансово стійкого, конкурентного та стабільного ринку страхування, засобами досягнення чого є прозорість функціонування ринку страхування;
  • підвищення його привабливості для інвесторів;
  • підвищення рівня платоспроможності та стійкості страхових компаній;
  • диверсифікацію страхових продуктів на ринку страхових послуг;
  • забезпечення високих стандартів ведення бізнесу та захисту прав
    споживачів;
  • удосконалення нормативно-правової бази України зі страхування та діяльності
    страховиків.

Пропозиції НАСУ не стосуються інтересів окремих(ого) Учасників(ка) НАСУ та не спрямовуються на обмеження конкурентного середовища або створення сприятливого конкурентного середовища для окремих(ого) Учасників(ка) НАСУ.

Учасниками НАСУ є ТОП-страховики України.

Упродовж 2-х років НАСУ було проаналізовано та розроблено пропозиції до наступних проєктів нормативно-правових актів:

  1. Положення про обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика (прийняття проєкту відкладено до припинення воєнного стану в Україні)
  2. Положення про визначення умов провадження діяльності з надання фінансових послуг (Постанова втратила чинність на підставі Постанови Національного банку № 153 від 24.12.2021);
  3. Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 24.12.2021 р. № 153);
  4. Нової редакції Закону України «Про страхування»;
  5. Закону України «Про фінансові послуги та про державне регулювання ринків фінансових послуг» (втрата чинності відбудеться 01.01.2024р.);
  6. Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (введення в дію відбудеться 01.01.2024р.);
  7. Нової редакції Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
  8. Правил складання та подання звітності учасникам ринку небанківських фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 25.11.2021р. № 123);
  9. Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням учасниками ринку фінансових послуг законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України 09.02.2021р. № 15, втратив чинність згідно Постанови Правління Національного банку України 02.02.2022р. № 198 «Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням об’єктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості та внесення зміни до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг»;
  10. Положення про порядок нагляду на консолідованій̆ основі за небанківськими фінансовими групами (затверджено Постановою Правління Національного банку України 02.11.2021р. №128);
  11. Положення про порядок розкриття інформації небанківськими фінансовими установами (затверджено Постановою Правління Національного банку України 05.11.2021р. № 114);
  12. Положення щодо провадження діяльності зі страхування сільськогосподарської продукції з державною підтримкою (затверджено Постановою Правління Національного банку України 20.10.2021р. № 108);
  13. Положення про перестрахування у страховика (перестраховика) нерезидента (затверджено Постановою Правління Національного банку України 20.10.2021р. № 107);
  14. Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів та умови провадження посередницької діяльності у сфері страхування (затверджено Постановою Правління Національного банку України 30.06.2022р. № 135);
  15. Ініціатива щодо змін до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг (затверджено Постановою Правління Національного банку України від 14.04.2021р. № 30);
  16. Положення про організацію системи управління ризиками в надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт Постанови Національного банку України);
  17. Положення про організацію системи внутрішнього контролю в  надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт Постанови Національного банку України);
  18. Методичні рекомендації щодо організації корпоративного управлінняв надавачах фінансових послуг та небанківських фінансових групах (проєкт схвалено Рішенням Правління Національного банку України)
  19. Положення про визначення методики формування страхових резервів та вимог до методики розрахунку викупної суми та внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України (проєкт Постанови Національного банку України);
  20. Закону України про внесення змін до Митного кодексу України щодо приведення його у відповідність із Законом України «Про страхування» (проєкт);
  21. Підтримка Постанови про розміри страхових сум за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (затверджено Постановою Правлінням Національного банку України 30.05.2022р. № 109). Розміри страхових сум за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після набрання чинності цією постановою: 1) за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі 160000 гривень на одного потерпілого; 2) за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, у розмірі 320000 гривень на одного потерпілого)
  22. Підтримка Постанови про деякі питання здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (затверджено Постановою Правління Національного банку України 30.05.2022р. № 108: Положення про перелік, значення та порядок застосування коригуючих коефіцієнтів під час укладання страховиками договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; Положення про єдину централізовану базу даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; максимальні розміри страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у разі оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України в розмірі 80000 гривень на потерпілого);
  23. Підтримка Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо перших кроків дерегуляції бізнесу шляхом страхування цивільної відповідальності»після доопрацювання та врахування пропозицій та зауважень НАСУ (проєкт Закону в першому читанні не було підтримано НАСУ зокрема за їх не відповідність принципам та нормам, що закладені в новий Закон України «Про страхування»);
  24. Звернення до Національного банку України з ініціативою щодо внесення змін у Розпорядження Нацкомфінпослуг, Постанови Кабінету міністрів України та Державної податкової служби щодо порядку застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу України, щодо внесення змін до нормативно-правових документів, що регулюють обіг медичної документації та внесення змін Концепції інформатизації охорони здоров’я;
  25. Звернення до Національного банку України з пропозицією розповсюдження на страховиків дії Положення НБУ «Про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», яке викликано потребою у використанні дистанційних способів укладення договорів та здійснення документообігу, в умовах перебоїв із мобільним зв’язком та утрудненим укладенням договорів з використанням одноразових ідентифікаторів, необхідністю співпраці із банками-партнерами із застосуванням уніфікованих способів підпису документів, вважаємо за доцільне використання такого виду цифрового власноручного підпису і клієнтами страховиків;
  26. Надано пропозиції щодо внесення змін до Методики розрахунку викупної суми за договорами страхування життя (затверджено Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 14.11.2017р. № 4258);
  27. Звернення до Національного банку України з пропозицією нормувати процедуру сплати страхових внесків за договорами страхування життя, укладеними у валюті страхування шляхом внесення змін до Положення про здійснення операцій із валютними цінностями (затверджено Постановою Правління НБУ №2 від 02.01.2019р.);
  28. Спільно з Національним банком України підготовлено пропозиції щодо внесення змін до Податкового кодексу України, направлених на гармонізацію оподаткування страхових виплат за договорами довгострокового страхування життя;
  29. Надано пропозиції до проєкту Порядку подання страховою організацією звітності з недержавного пенсійного забезпечення, які частково були враховані (затверджено Рішенням Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку 20.01.2022р. N 22)
  30. Не підтримано проєкт Закону України «Про екологічне страхування», зокрема за його не відповідність принципам та нормам, що закладені в новий Закон України «Про страхування») .

У тому числі були надані пропозиції до проєктів щодо удосконалення нормативно-правової бази України з метою розвитку страхового ринку, реалізації проєкту Спліт та Стратегії розвитку фінансового ринку до 2025 року, реалізації Білої книги «Майбутнє регулювання ринку страхування» Національного банку України.

Також упродовж 2020-2021рр. проводилась активна робота щодо доцільності впровадження ефективної системи гарантування страхових виплат за договорами страхування життя спільно із Національним банком України та Фондом гарантування виплат фізичним особам.

Взаємодія НАСУ з органами влади та міжнародними організаціями 

НАСУ виконує представницькі функції інтересів учасників НАСУ, постійно взаємодіє та бере участь у роботі профільних комітетів Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики та комітету з питань соціальної політики та захисту прав ветеранів, інших комітетах та робочих групах Верховної Ради України, Національного банку України, Кабінету Міністрів України та інших органах державної влади.

НАСУ підтримує прямі міжнародні контакти, зв’язки, укладає відповідні угоди, а також бере участь у здійсненні заходів, що не суперечать міжнародним зобов’язанням України, взаємодіє з іншими професійними об’єднаннями фінансового ринку з метою утворення цивілізованого та високопрофесійного ринку фінансових послуг в Україні, взаємодіє з неурядовими та міжнародними фондами й організаціями.

Часи Коронакризи

НАСУ направлені звернення до Нацкомфінпослуг, Кабінету міністрів України, Податкової інспекції, Міністерства охорони здоров’я та Міністерства фінансів щодо внесення змін:

  • до Податкового Кодексу України, що спрямовані на прискорення та спрощення здійснення страхових виплат за договорами медичного страхування та страхування життя;
  • до нормативно-правових актів Міністерства охорони здоров’я України та Кабінету міністрів України, щодо послаблення вимог у сфері страхування та перестрахування;
  • щодо спрощення процедури обміну та отримання інформації, укладення договорів, викладено загальні антикризові заходи для підтримки функціонування страховиків.

Участь у соціально важливому проєкті – Медична реформа в Україні

  • участь у засіданнях комітету Верховної ради України з питань здоров’я нації, медичної допомоги та медичного страхування (в частині питань страхової медицини);
  • опрацювання проєктів нормативних актів з залученням представників НАСУ, з яких було створено робочу групу;
  • реалізація активностей щодо інтеграції та взаємодії з  Центральноію базою даних eHealth України (започаткування програми);
  • участь у розробці концепції проєкту Закону щодо створення механізму доплат за медичні послуги, які не включені до гарантованих державою пакетів;
  • укладено меморандум з МОЗ;
  • взаємодія з профільним комітетом Верховної ради України щодо плану відновлення системи охорони здоров’я в частині страхової медицина.

Участь у соціально важливому проєкті – Пенсійна реформа в Україні

  • надання пропозицій до проєкту ЗаконуУкраїни «Про загальнообов’язкове накопичувальне пенсійне забезпечення»;
  • відстоювання позиції щодо допуску страховиків, що здійснюють страхування життя до участі у другому рівні пенсійної реформи, як на етапі виплат так і на етапі накопичення. 

Часи війни та вирішення проблем, які виникли першочергово

З початку повномасштабного російського вторгнення так і наразі НАСУ постійно вивчає нагальні потреби страхового ринку, проблеми та труднощі, що є наслідком та здійснює комунікацію з Національним банком України для можливості вирішення таких питань, зокрема щодо:

  • обмеження транскордонних валютних переказів і, як наслідок, неможливості здійснення операцій перестрахування;
  • мобілізації критично важливих працівників компаній;
  • необхідності отримання кредитів під заставу ОВДП;
  • оформлення ДТП та дистанційного врегулювання.

Координація учасників НАСУ, проведення нарад щодо практичного застосування «воєнних» Постанов Правління Національного банку України, а саме:

– Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану № 18 від 24.02.2022р.;

– Про врегулювання діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг, небанківських фінансових груп, учасників платіжного ринку, колекторських компаній та юридичних осіб, які отримали ліцензію на надання банкам послуг з інкасації № 39 від 06.03.2022р.;

– Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року №153 «Про затвердження Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг» № 176 від 12.08.2022р.

– Про особливості застосування процедур реєстрації та ліцензування учасників ринку небанківських фінансових послуг у період дії воєнного стану № 177 від 12.08.2022р.

– Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39 “Про врегулювання діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг, небанківських фінансових груп, учасників платіжного ринку, колекторських компаній та юридичних осіб, які отримали ліцензію на надання банкам послуг з інкасації” № 179 від 12.08.2022р.  

Взаємна робота НАСУ та її учасників

НАСУ для забезпечення інформаційної, консультативної, методичної та організаційної підтримки учасників, сприяння підвищенню кваліфікації і рівня їх професіоналізму, узагальнення та поширення передового досвіду в сфері страхової діяльності:

  • здійснюється щотижневий аналіз нормотворчості та проєктів актів у сфері страхування та суміжних  відносинах;
  • проводиться оперативне опрацювання ухвалених нормативних актів, надається їх стислий опис, план імплементації, проблемні питання та основні новації;
  • вчиняється взаємодія з іншими об’єднаннями, органами та інституціями з метою консолідованого вирішення окремих питань діяльності учасників;
  • вивчається та поширюється практика застосування та впровадження учасниками окремих норм та процесів;
  • опрацьовуються проблемні питання з метою отримання офіційних роз’яснень або підготовки пропозиції до зміни актів з метою належного застосування та виконання учасниками запроваджених або оновлених нормативних актів.  

Для опрацювання нормативно-правових актів на постійній або тимчасовій основі НАСУ створюються комітети (робочі групи) та наразі діючими є:

  1. Комітет зі страхування життя (у складі НАСУ, до складу якого входять учасники асоціації, що мають ліцензію на страхування життя);
  2. Комітет фінансового моніторингу;
  3. Комітет ОСЦПВ.

НАСУ та Асоціація ЄМА стали партнерами в рамках ініціативи з розвитку відкритого банкінгу в Україні та підписали Меморандум 30 листопада 2021 року. Партнерство Асоціацій в рамках цієї ініціативи дозволить  забезпечити  безшовний міжгалузевий обмін інформацією, на основі якого сторони створять для клієнтів інноваційні та сучасні страхові та платіжні продукти.

Реалізація проєкту інформаційного обміну між страховими компаніями «ПРІМА»

Протягом всієї діяльності НАСУ для учасників НАСУ на постійній основі діє проєкт інформаційного обміну між страховиками учасниками «ПРІМА» (Проєкт розкриття інформації. Моніторинг та аналіз) та наразі відкрито для широкого загалу візуалізацію даних щодо показників діяльності страхового ринку України.

Проєкт «ПРІМА» надає можливість отримувати актуальну інформацію та оперативний доступ до даних звітності, операційних та фінансових показників діяльності страховиків учасників НАСУ та інших страховиків України, яка постійно актуалізується  разом із розкриттям даних Національним Банком України.

Протягом 2020 – 2022 років, НАСУ оновлено та впорядковано систему накопичення та зберігання даних, як тих, що надаються безпосередньо учасниками так і даних, які оприлюднюються Національним банком України, що створює можливість для оперативного аналізу будь-яких показників, та створено інтерактивні дашборди на базі програмного засобу MS PowerBi.

Візуалізація у вигляді інтерактивної презентації частини даних у програмних засобах MS PowerBi та зручне наочне відображення даних страховиків дозволяє усій зацікавленій аудиторії побачити основні тренди страхового ринку, зробити висновки щодо його діяльності та тенденцій розвитку.

Проєкт «ПРІМА» складається з двох блоків: non-life  та Life, а також має дві версії внутрішню – відкрита тільки для учасників НАСУ та публічну – відкрита для широкого загалу, яка в цілому повторює внутрішню версію, проте інформацію візуалізовано знеособлено та оприлюднено на сайті НАСУ й має англомовну версію.

Для виявлення тенденцій на ринку страхування, визначення основних пріоритетів та нових можливостей розвитку, офісом НАСУ, в межах проєкту «ПРІМА» проводяться стратегічні сесії для її учасників, що дозволяє з урахуванням економічних факторів, інфляційних процесів та змін законодавства в подальшому планувати свою діяльність.

Річний план діяльності НАСУ на 2023 рік:

  1. Удосконалення оподаткування страхової діяльності:
  • Податкове стимулювання розвитку добровільного медичного страхування;
  • Стимулювання страхування життя через запровадження податкових пільг;
  1. Реформування податкового законодавства задля уникнення подвійного оподаткування та у зв’язку з переходом на МСФЗ 17;
  2. Імплементація Закону України «Про страхування», оновлення Закону України Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
  3. Удосконалення (спрощення) здійснення фінансового моніторингу;
  4. Впровадження 17 МСФЗ;
  5. Диджиталізація страхової діяльності;
  6. Взаємодія з НБУ, в тому числі щодо нормативного регулювання діяльності страховиків;
  7. Взаємодія з комітетами Верховної ради щодо нормативного регулювання діяльності страховиків;
  8. Взаємодія з МТСБУ, в тому числі щодо удосконалення та імплементації нормативно- правової бази з обов’язкового страхування;
  9. Розбудова міжнародних зв’язків, зокрема, шляхом набуття НАСУ членства в міжнародних страхових та дотичних організаціях;
  10. Удосконалення нормативно-правової бази України з метою розвитку страхового ринку на основі принципів, викладених у «Білій книзі» НБУ;
  11. Удосконалення проєкту інформаційного обміну між страховиками ПРІМА.

Складні питання потребують спільного пошуку рішень

Триваюча війна викликає необхідність непопулярних та складних рішень. Зазвичай вони складні для всіх, як і обставини, в яких такі рішення ухвалюються та виконуються.

Впевнені, що рішення НБУ щодо валютних обмежень є одним з таких. Спрямоване за забезпечення фінансової стабільності та ухвалене у перший день широкомасштабного вторгнення, воно має безсумнівно позитивні наслідки для життя Держави. Втім, страховикам було складно адаптувати свою діяльність в таких умовах, і ми спільно з Регулятором шукали рішення задля балансу інтересів бізнесу і Держави. Вже у грудні було досягнуто перший результат і домовленість щодо продовження опрацювання можливостей подальшого розблокування валютних операцій, ураховуючи потреби представників фінансового ринку та бізнесу й завдання захисту міжнародних резервів та збереження макрофінансової стабільності. Цього тижня ми побачили наступні етапи такого діалогу, що, впевнені, матимуть позитивні наслідки для роботи страховиків. 

Питання платоспроможності не є питанням військового стану, адже постало і вирішується впродовж останніх років. Втім, це питання також є складним для страхової спільноти та Регулятора, та зумовлює необхідність виважених та одночасно своєчасних кроків. Оприлюднене сьогодні рішення НБУ щодо уточнення вимог до прийнятних активів, що враховуються страховиками для виконання нормативів, покликано покращити платоспроможність учасників ринку. Шлях до таких змін був окреслений НБУ понад два роки тому, що дало можливість страховиками підготуватися та враховувати це у своїй діяльності. 

НАСУ продовжує перебувати на шляху реформування, оновлення та адаптації. Впевнені, що цей шлях маємо проходити разом. 

Своєчасні реакції НБУ на швидкі зміни обставин забезпечили максимально можливий рівень співпраці між Регулятором та страховикам в безпрецедентно складних умовах діяльності. Шлях від паніки до планування та розвитку, що ми пройшли, був би неможливий без такої співпраці.